高雄當舖有的是親友間的無息借款，有的是商人提供給顧客的無明顯，利率借款，還有壹些是專職放貸者的貸款。正是高利率的存在，引起了政策制定者的關註，高雄機車貸款市場的利率往往持續地高於正規金融市場利率，從而呈現出利率的二元結構。

高雄當舖不需留車這個市場配置之謎的原因在於我國獨特的二元金融結構，即正規金融與貸款市場共存的局面。因此。合法當舖利息可優惠利率，離不開對正規金融利率的研究，事實上，正規金融市場對貸款有著非常深刻的影響。

高度分散的狀況使得正規金融機構與客戶之間的搜尋和監督等交易成本十分高;另壹方面，高雄當舖作為正規金融機構，其業務經背是以址化風險、科學審慎管理為基礎。